En Unit Linked Insurance Plan, eller ULIP, er en type livsforsikringsprodukt som tilbyr forsikringstakeren både forsikrings- og investeringsfordeler. Investeringsdelen av ULIP er investert i en blanding av eiendeler, inkludert aksjer, obligasjoner og verdipapirfond, og forsikringstakeren kan velge hvordan investeringen deres fordeles. Forsikringsdelen av ULIP gir en dødsfordel til forsikringstakers begunstigede i tilfelle forsikringstakers død. ULIP-er er et populært valg for investorer som ser etter potensialet for vekst i investeringene sine samtidig som de har sikkerheten til en forsikring. Er ULIP-planen trygg? Ja, ULIP-planer er trygge. Faktisk er de et av de mest populære og mest brukte forsikringsproduktene i verden. ULIP-er tilbyr et bredt spekter av fordeler og funksjoner som gjør dem til et attraktivt alternativ for både enkeltpersoner og bedrifter. For eksempel gir ULIPer fleksibilitet når det gjelder investeringsalternativer, dødsfordeler og premier. De tilbyr også skattefordeler og er relativt enkle å forstå og administrere.
Hvilket grunnlag fungerer ULIP?
Unit-linked forsikringsplaner (ULIP) er en type livsforsikringsprodukt som tilbys av forsikringsselskaper der en del av premien er investert i aksje- eller obligasjonsmarkedet. Investeringsdelen av premien er kjent som "andelsfondet", og ytelsen til andelsfondet bestemmer dødsfordelen og kontantverdien til polisen.
Andelsfondet er et forvaltet fond, som ligner på et aksjefond, og er investert i en rekke aktiva, inkludert aksjer, obligasjoner og kontanter. Blandingen av aktiva i andelsfondet bestemmes av forsikringsselskapet og er utformet for å oppfylle investeringsmålene til forsikringen.
Forsikringstaker har ikke direkte kontroll over investeringsbeslutningene til andelsfondet, men de kan velge mellom en rekke investeringsalternativer som tilbys av forsikringsselskapet.
Resultatet til andelsfondet er hovedavgjørelsen for dødsfallsfordelen og kontantverdien til forsikringen. Dødsfordelen er beløpet som betales til mottakeren av forsikringen i tilfelle forsikringstakerens død. Kontantverdien er den delen av premien som ikke er investert i andelsfondet og er tilgjengelig for forsikringstaker dersom denne bestemmer seg for å si opp forsikringen.
ULIP-er gir forsikringstakeren potensialet til å tjene en høyere avkastning på investeringen enn en tradisjonell livsforsikring, men de kommer også med risiko for tap hvis markedet gir dårlige resultater.
Hvordan beregnes ULIP-forfallsbeløpet?
Når en ULIP-forsikringstaker bestemmer seg for å forfalle polisen sin, vil forsikringsselskapet beregne forfallsverdien ved å bruke følgende ligning:
Forfallsverdi = (akkumulert enhetsverdi + betalte premier - gjenkjøpsgebyrer)
Den "akkumulerte enhetsverdien" " er den totale verdien av alle enhetene som forsikringstaker har akkumulert i løpet av forsikringens levetid. "Betalte premier" er summen av alle premier som forsikringstaker har innbetalt til forsikringen. "Gjengivelsesgebyrer" er et gebyr som forsikringstakeren vil bli belastet hvis de bestemmer seg for å kansellere polisen før den forfaller.
Hva skjer med ULIP etter forfall?
Når en ULIP forfaller, betaler forsikringsselskapet forsikringstakeren forsikringssummen, pluss eventuelle bonuser som er påløpt. Forsikringstakeren kan da velge å enten innløse forsikringen eller beholde den i en annen periode. Hvis forsikringstakeren velger å holde forsikringen i kraft, kan de bli pålagt å betale tilleggspremier.
Hvor mange typer ULIP-planer finnes det?
Det er tre typer ULIP-planer:
1) Unit-Linked Insurance Plans (ULIPs)
2) Unit-Linked Insurance Plans (WLULIPs) for hele livet
3) Terminsforsikring Unit-Linked Insurance Planer (TULIPPER)