En systematisk uttaksplan (SWP) lar investorer motta regelmessige betalinger fra investeringsporteføljen deres. Betalingene gjøres vanligvis på månedlig eller kvartalsvis basis, og beløpet for hver betaling bestemmes av investorens investeringsmål og -mål.
Det er to hovedtyper av systematiske uttaksplaner: de som er laget for å gi inntekt for livet, og de som er laget for å gi inntekt for en bestemt tidsperiode. Inntekt for livet SWP-er brukes vanligvis av pensjonister som ønsker å motta en vanlig inntekt fra investeringene sine uten å måtte bekymre seg for å overleve pengene sine. Disse planene er ofte satt opp som livrenter, noe som betyr at utbetalingene er garantert for livrentekontraktens levetid.
Inntekt for en bestemt tidsperiode SWP-er brukes vanligvis av investorer som ønsker å motta regelmessige betalinger fra investeringene sine i et bestemt antall år, for eksempel 10 eller 20 år. Disse planene er ofte satt opp som livrenter, noe som betyr at utbetalingene er garantert for livrentekontraktens levetid.
Systematiske uttaksplaner kan være en effektiv måte for investorer å motta en vanlig inntekt fra investeringene sine. Det er imidlertid viktig å merke seg at betalingene fra en SWP ikke er garantert og kan svinge basert på ytelsen til den underliggende investeringsporteføljen.
Hvordan starter jeg en SWP-plan?
Det er noen viktige trinn for å starte en SWP-plan:
1. Bestem hvor mye penger du trenger å spare på månedlig eller årlig basis for å nå dine pensjonsmål.
2. Bestem hvordan du vil investere pengene dine. Dette kan inkludere å velge spesifikke verdipapirfond, aksjer eller andre investeringsmidler.
3. Åpne en meglerkonto og sett inn pengene dine.
4. Begynn å gi vanlige bidrag til kontoen din.
5. Overvåk kontosaldoen og investeringsytelsen over tid for å sikre at du er på vei til å nå målene dine.
Hva er et SWP-eksempel?
Den enkleste pensjonsordningen er betal-som-du-gå-ordningen, der ytelser finansieres gjennom løpende lønnsskatt. Dette er planen som de fleste land har på plass i dag. Hovedfordelen med denne tilnærmingen er at den er enkel og effektiv, siden fordelene betales direkte fra løpende inntekter. Pay-as-you-go-tilnærmingen har imidlertid flere ulemper. For det første sørger den ikke for forhåndsfinansiering av ytelser, noe som kan skape problemer mellom generasjoner dersom ytelsene ikke er tilstrekkelig finansiert i fremtiden. For det andre kan pay-as-you-go-tilnærmingen skape disincentiver for arbeid og sparing, siden fordelene finansieres gjennom løpende skatter. Til slutt er betal-etter-bruk-tilnærmingen ikke veldig fleksibel, siden ytelser utbetales av løpende inntekter og ikke lett kan justeres i tilfelle uforutsette omstendigheter.
Hva er endelig verdi SWP?
Det er mange forskjellige typer pensjonsordninger tilgjengelig for folk, og hver har sine egne unike funksjoner og fordeler. En type plan som har blitt stadig mer populær de siste årene er den endelige verdien SWP, eller Single Premium Immediate Annuity.
Med en endelig verdi SWP, gjør du en enkelt engangsbetaling inn i planen, og til gjengjeld mottar du garanterte inntektsbetalinger for resten av livet. Dette kan være et attraktivt alternativ for folk som leter etter en måte å sikre at de vil ha en jevn inntektsstrøm i pensjonisttilværelsen.
En av hovedfordelene med en endelig verdi SWP er at den gir deg en garantert inntekt for livet. Dette kan være et verdifullt sikkerhetsteppe, spesielt hvis du er bekymret for å overleve pensjonssparingene dine.
En annen fordel med en endelig verdi SWP er at den kan hjelpe deg med å minimere skatteplikten ved pensjonering. Med denne typen plan blir inntektsbetalingene dine vanligvis beskattet med en lavere sats enn andre typer pensjonsinntekter.
Hvis du er interessert i å lære mer om SWP-er med endelig verdi, eller hvis du vil finne ut om denne typen plan passer for deg, er det en god idé å snakke med en finansiell rådgiver. Er SWP tilgjengelig i alle verdipapirfond? Nei, SWP er ikke tilgjengelig i alle verdipapirfond. Imidlertid tilbyr mange aksjefondsselskaper SWP som et alternativ for investorer.
Er SWP bedre enn FD?
Det finnes ikke noe enkelt svar på spørsmålet om SWP eller FD er bedre for pensjonsplanlegging. Begge har sine fordeler og ulemper, og det beste alternativet for et gitt individ vil avhenge av deres spesifikke situasjon og økonomiske mål.
Når det er sagt, her er noen generelle hensyn å huske på når du tar avgjørelsen:
SWP tilbyr mer fleksibilitet enn FD når det gjelder hvor mye penger du kan ta ut fra kontoen din hver måned. Dette kan være gunstig hvis du trenger å gjøre store uttak for uventede utgifter eller hvis du ønsker å ha mer kontroll over det månedlige budsjettet.
Denne fleksibiliteten har imidlertid en kostnad – SWP har vanligvis høyere avgifter enn FD, noe som kan tære på avkastningen din over tid.
FD tilbyr mer stabilitet enn SWP, da renten er fast og du vet nøyaktig hvor mye penger du vil ha tilgang til hver måned. Dette kan være nyttig hvis du er bekymret for markedsvolatilitet eller hvis du trenger å planlegge budsjettet ditt veldig nøye.
Imidlertid kan FD-er være mindre fleksible enn SWP-er hvis du trenger å gjøre tidlige uttak eller hvis du vil ha mer kontroll over investeringen din.