Et lån med høy andel er et lån der lånebeløpet er større enn verdien av eiendommen som kjøpes. For å kvalifisere for et lån med høy andel må låntakeren ha en nedbetaling på mindre enn 20 %.
Lån med høy andel brukes vanligvis av førstegangshuskjøpere som kanskje ikke har 20 % forskuddsbetaling som kreves for et konvensjonelt boliglån. låntakere som har en forskuddsbetaling på mindre enn 20 % vil bli pålagt å kjøpe misligholdsforsikring på boliglån, som beskytter långiveren i tilfelle mislighold.
Misligholdsforsikring på boliglån kreves vanligvis for lån med høy andel med belåningsgrad på mer enn 80 %. Premien for misligholdsforsikring på boliglån legges til låntakers boliglån.
La oss for eksempel si at du er en førstegangskjøper av boliger og ser på en eiendom som er priset til $200 000. Du har spart opp en forskuddsbetaling på $10 000, som er 5 % av kjøpesummen. For å kvalifisere for et lån med høy andel, må du låne $190 000, som vil gi deg en belåningsgrad på 95%.
Misligholdsforsikringspremien for boliglån for et lån med høy andel med en belåningsgrad på 95 % vil være omtrent 3,6 % av lånebeløpet, eller 6 840 USD. Denne premien vil bli lagt til boliglånsbetalingene dine.
Som førstegangskjøper av boliger kan du også være berettiget til en statlig rabatt på forsikringspremien for boliglån, som vil redusere beløpet du må betale.
Hvis du vurderer et lån med høy andel, er det viktig å snakke med en boliglånsmegler eller utlåner for å finne ut om denne typen lån er riktig for deg. Hva er en annen betegnelse for grensesnittforhold? Frontend-forholdet er også kjent som "lån til verdi" eller "LTV"-forhold.
Hva menes med belåningsgrad?
Loan-to-value ratio (LTV) er forholdet mellom et lånebeløp og verdien av en kjøpt eiendel. Eiendelen er vanligvis et stykke eiendom, og lånet er vanligvis et boliglån. LTV er vanligvis uttrykt i prosent.
For eksempel, hvis du kjøper et hus på 100 000 USD og tar opp et boliglån på 90 000 USD, vil LTV-forholdet ditt være 90 %. Det vil si at lånebeløpet er 90 % av eiendommens verdi.
Långivere bruker LTV-forhold for å vurdere risiko når de vurderer et lån. Jo høyere LTV-forhold, jo høyere er risikoen for utlåner. Det er fordi hvis eiendelen selges, kan det hende at långiver ikke kan få tilbake hele lånebeløpet hvis verdien av eiendelen har sunket.
Låntakere med et høyt LTV-forhold kan måtte betale for privat boliglånsforsikring (PMI) for å beskytte långiveren mot mislighold.
Hva betyr APRC?
Annual Percentage Rate of Charge (APRC) er den totale kostnaden for et lån uttrykt som en årlig prosentandel av det lånte beløpet. Det inkluderer renten, eventuelle gebyrer som utlåner belaster, og eventuelle andre kostnader som må betales av låntakeren for å få lånet. APRC er den sanne kostnaden for et lån, og det er viktig å sammenligne APRC når du kjøper et lån. Hvordan beregner du høy belåningsverdi? Belåningsgraden beregnes ved å dele lånebeløpet med takst på eiendommen. For eksempel, hvis en låntaker har et lånebeløp på $100 000 og den takserte verdien av eiendommen er $120 000, vil belåningsgraden være 83,33%.
Hvordan bestemmer du det maksimale lånebeløpet basert på LTV?
Det maksimale lånebeløpet som kan godkjennes av en långiver bestemmes av belåningsgraden (LTV). Dette er forholdet mellom lånebeløpet og verdien av eiendommen som kjøpes. LTV-forholdet brukes av långivere for å vurdere risikoen på lånet. En høyere LTV-rate betyr høyere risiko for långiver, og en lavere LTV-rate betyr lavere risiko.
Det maksimale LTV-forholdet som en utlåner vil godkjenne vil variere, men er vanligvis rundt 80 %. Dette betyr at det maksimale lånebeløpet som kan godkjennes vil være 80 % av eiendommens verdi.
Det er viktig å huske at LTV-forholdet kun er én faktor som långivere bruker for å vurdere risikoen ved et lån. Andre faktorer, som låntakers kreditthistorie og inntekt, vil også bli vurdert.