Gradert opptjening er en type opptjeningsplan der en ansatt gradvis tjener retten til å beholde sine arbeidsgiversponsede fordeler over tid. For eksempel kan en arbeidsgiver tilby en 401(k)-plan med en opptjeningsplan som lar ansatte beholde 100 % av bidragene og arbeidsgivertilsvarende bidrag etter fem års tjeneste. Denne typen opptjeningsplan brukes ofte for å oppmuntre til … Les mer
Tvangspensjonering er når en person blir tvunget til å trekke seg mot sin vilje, vanligvis på grunn av aldersdiskriminering. Dette kan skje når en arbeidsgiver vedtar en obligatorisk pensjonspolitikk, eller når en ansatt konstruktivt blir sagt opp på grunn av sin alder. Tvunget pensjonering kan ha en negativ innvirkning på en persons økonomiske sikkerhet, ettersom … Les mer
IRS Publication 575 er et dokument som gir detaljert informasjon om pensjons- og livrenteinntekter. Dette inkluderer informasjon om hvordan du rapporterer denne inntekten på selvangivelsen, samt hvordan den beskattes. Hvordan unngår jeg å betale skatt på en arvet livrente? Det er ingen fasitsvar på dette spørsmålet, da det er en rekke faktorer som kan påvirke … Les mer
Eiendomsplanlegging er prosessen med å organisere og administrere dine eiendeler og eiendom som forberedelse til din død. Dette inkluderer å ta avgjørelser om hvordan eiendelene dine skal fordeles, hvem som skal administrere dine saker og hvordan gjelden og skatten din skal betales. Boplanlegging kan også hjelpe deg med å planlegge for inhabilitet og sørge for … Les mer
Et «ikke-selektivt bidrag» er et bidrag til en pensjonsordning som en arbeidsgiver er pålagt å gi på vegne av hver kvalifisert ansatt, uavhengig av om den ansatte gir sine egne bidrag til ordningen. Bidraget kan gis til en innskuddsplan, for eksempel en 401(k)-plan, eller til en ytelsesplan. Ikke-selektive bidrag brukes ofte til å finansiere arbeidsgivertilsvarende … Les mer
4%-regelen for uttak i pensjon er en retningslinje som tilsier at du kan ta ut 4% av pensjonssparingene hvert år uten å gå tom for penger. Denne regelen forutsetter at du vil investere i en diversifisert portefølje av aksjer og obligasjoner og at du justerer uttakene dine for inflasjon. 4%-regelen har eksistert i mange år … Les mer
En skatteutsatt spareplan er en type investeringskonto der bidrag og inntjening ikke er underlagt løpende inntektsskatt. Dette gjør det mulig for investorer å vokse pengene sine raskere enn om de var gjenstand for beskatning hvert år. Det finnes flere forskjellige typer skatteutsatte spareplaner, inkludert tradisjonelle IRA-er, Roth IRA-er og 401(k)-planer. Hver har sine egne regler … Les mer
En GLWB er en type pensjonsinntektsprodukt som gir en garantert inntektsstrøm for livet. Fordelen er vanligvis basert på en prosentandel av kontosaldoen, og utbetalingen skjer vanligvis månedlig. Fordelen med en GLWB er at den kan gi et mål på økonomisk trygghet i pensjonisttilværelsen, da inntekten er garantert uansett hvor lenge pensjonisten lever. Hvordan fungerer en … Les mer
En topphat-plan er en pensjonsordning som er etablert og vedlikeholdt av en arbeidsgiver til eksklusiv fordel for en utvalgt gruppe ledere eller høyt lønnede ansatte. Arbeidsgiverbidragene til en topphat-plan er ikke underlagt de samme begrensningene som andre pensjonsordninger, for eksempel 401(k)s. Som et resultat kan topphatteplaner være et mer sjenerøst pensjonssparemiddel for høyt lønnede ansatte. … Les mer
En direkte overføring er en type transaksjon som lar deg flytte eiendeler fra en finansinstitusjon til en annen uten å måtte selge eiendelene først og deretter reinvestere inntektene. Denne typen transaksjoner kan brukes til å overføre eiendeler for pensjonskontoer, for eksempel en 401(k) eller en individuell pensjonskonto (IRA), til en ny konto hos en annen … Les mer
