Hva er en Employee Stock Ownership Plan (ESOP)? En ansatt aksjeeierskapsplan (ESOP) er en pensjonsordning som gir ansatte en eierandel i selskapet de jobber for. Ansatte anskaffer vanligvis disse aksjene over tid, og de mottar dem når de går av med pensjon eller forlater selskapet. ESOP-er har en rekke fordeler, inkludert følgende: 1. De samordner … Les mer
En naturalutdeling er en type utdeling fra en pensjonskonto der kontoinnehaveren mottar eiendelene på kontoen i form av fysiske eiendeler, i stedet for i kontanter. Denne typen distribusjon kan brukes til å diversifisere ens beholdning eller for å unngå å betale skatt på kontoen. Hva regnes som DNI? DNI, eller «ønsket nettoinntekt», er inntekten du … Les mer
En kvalifisert automatisk bidragsordning (QACA) er en pensjonsspareplan på arbeidsplassen som automatisk registrerer ansatte og gir regelmessige bidrag på deres vegne. Ansatte kan velge bort planen hvis de ønsker det, men de fleste gjør det ikke. Bidragene gis til en 401(k), 403(b), eller 457 plan, og investeres på en rekke forskjellige måter, avhengig av den … Les mer
En «aktiv deltakerstatus» er en betegnelse gitt til en ansatt som aktivt bidrar til en pensjonsordning. Denne statusen er viktig fordi den avgjør om en ansatt er kvalifisert til å motta visse fordeler, for eksempel en 401(k)-match fra arbeidsgiveren. For å opprettholde aktiv deltakerstatus, må en ansatt vanligvis gi regelmessige bidrag til pensjonskontoen sin og … Les mer
Et beslutningsbrev er et brev fra Internal Revenue Service (IRS) som gir offisiell melding om at en arbeidsgivers pensjonsplan er i samsvar med føderal skattelov. Prosessen med fastsettelsesbrev er frivillig, men mange arbeidsgivere velger å sende inn planene sine for gjennomgang for å gi ansatte den tryggheten som følger med å vite at planen er … Les mer
American Association of Retired Persons (AARP) er en ideell medlemsorganisasjon for personer i alderen 50 år og over. Organisasjonen tilbyr et bredt spekter av fordeler og tjenester, inkludert rabatter på reiser, forsikringer og andre produkter og tjenester. AARP tar også til orde på vegne av eldre amerikanere i spørsmål som sosial sikkerhet, Medicare og langtidspleie. … Les mer
Behovstilnærmingen er en pensjonsplanleggingsstrategi som fokuserer på å identifisere og kvantifisere en persons fremtidige inntekts- og utgiftsbehov. Denne informasjonen brukes deretter til å utvikle en pensjonsplan som vil gi den nødvendige inntekten for å dekke disse utgiftene. Behovstilnærmingen er en populær strategi for pensjoneringsplanlegging fordi den er relativt enkel å forstå og implementere. I tillegg … Les mer
Rekarakterisering er en skatteplanleggingsstrategi som brukes av investorer for å endre type investeringskonto fra en som er beskattet med en høyere sats til en som beskattes med en lavere sats. For eksempel kan en investor rekarakterisere en tradisjonell IRA til en Roth IRA. Rekarakteriseringen må gjøres innen en viss tidsramme fastsatt av IRS, og investoren … Les mer
Når du har en egeninteresse i noe, har du en reell og offisiell rett til det. I sammenheng med pensjoneringsplanlegging er en egeninteresse en ansatts rett til å beholde pensjonsytelsene sine selv om de forlater jobben før pensjonering. Inntjening skjer når en ansatt oppfyller et visst tjenestekrav, vanligvis fem eller ti år. Etter at en … Les mer
Sekvensrisiko er risikoen for at rekkefølgen investeringsavkastningen mottas i vil påvirke det samlede resultatet. Det er en type investeringsrisiko som ofte blir oversett, men som kan ha en betydelig innvirkning på porteføljens ytelse. Tenk deg for eksempel to investorer som hver har en portefølje på $100 000. Investor A opplever 10 % avkastning i hvert … Les mer
