28/36-regelen er en retningslinje som boliglångivere bruker for å bestemme hvor mye av en låntakers månedlige inntekt som kan brukes til å betale for boligutgifter og fortsatt ha nok penger til andre levekostnader.
Regelen 28/36 sier at en låntakers boligutgifter (boliglån, eiendomsskatt og forsikring) ikke skal overstige 28 % av brutto månedlig inntekt. I tillegg bør låntakerens totale månedlige gjeld (boligutgifter pluss all annen gjeld som bilbetalinger, kredittkortbetalinger osv.) ikke overstige 36 % av brutto månedlig inntekt.
For eksempel, hvis en låntakers månedlige inntekt er $4 000, bør deres boligutgifter ikke overstige $1 120 (28 % av $4 000) og deres totale månedlige gjeld skal ikke overstige $1 440 (36 % av $4 000).
28/36-regelen er bare en retningslinje, og noen långivere kan være villige til å godkjenne et lån for en låntaker som ikke oppfyller disse kravene. Imidlertid kan det hende at låntakeren må betale et større forskudd eller betale en høyere rente.
Hvor mye inntekt trenger jeg for et 500K hus? Forutsatt at du snakker om et 500K hus i USA, er gjennomsnittsprisen på et hjem i USA ca 200K. Så du trenger en inntekt på minst 2,5 ganger beløpet for å kvalifisere for et lån. Så du trenger en inntekt på minst $500 000 for å kvalifisere for et lån for å kjøpe et 500K hus.
Hva er de fire C-ene?
De fire C-ene for kreditt er:
Karakter: Dette refererer til din tidligere kreditthistorikk og inkluderer faktorer som betalingshistorikk, konkurser og andre negative elementer.
Kapasitet: Dette er et mål på din evne til å tilbakebetale lånet og bestemmes av faktorer som inntekt, ansettelseshistorikk og annen gjeld.
Sikkerhet: Dette er eiendommen eller eiendelene du bruker for å sikre lånet.
Betingelser: Dette refererer til de generelle økonomiske forholdene på lånetidspunktet, inkludert renter, boligmarkedsforhold osv.
Hva er de 3 typene boliglån?
De 3 typene boliglån er fast rente, justerbar rente og kun renter.
Et fastrenteboliglån har en rente som ikke endres over lånets løpetid. Dette gjør det enkelt å budsjettere for den månedlige boliglånsbetalingen.
Et boliglån med regulerbar rente har en rente som kan endre seg over tid. Dette kan gjøre det vanskelig å budsjettere for den månedlige boliglånsbetalingen din, fordi betalingen kan gå opp eller ned.
Et renter kun boliglån lar deg betale kun renten på lånet for en viss tidsperiode. Dette kan redusere den månedlige boliglånsbetalingen din, men du vil fortsatt skylde hele lånebeløpet når perioden med kun rente er slutt.
Hva er de nye QM-reglene?
De nye QM-reglene krever at långivere tar hensyn til en låntakers evne til å betale tilbake et lån. Dette inkluderer å vurdere låntakerens inntekt, gjeld og jobbstabilitet. De nye reglene forbyr også visse risikofylte lånefunksjoner, som avdragsfrie betalinger og ballongbetalinger.
Hva er ATR-kravene?
ATR-kravene er styrt av Truth in Lending Act (TILA), som håndheves av Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). TILA krever at kreditorer gir låntakere klare og konsise opplysninger om vilkårene for deres lån, inkludert den årlige prosentsatsen (APR).
APR er et mål på kostnadene ved kreditt, uttrykt som en årlig rente. Det inkluderer renter, poeng, gebyrer og andre kostnader knyttet til lånet. Åpningen må opplyses til låntakere før de inngår en låneavtale.
Kreditorer må også opplyse om den effektive renten i annonsering for lukkede kredittprodukter, for eksempel boliglån, boliglån og billån. ÅOP skal opplyses på en klar og iøynefallende måte, og skal beregnes etter en standardisert metode.
CFPB har publisert en modell for offentliggjøring av APR som kreditorer kan bruke for å overholde TILA-kravene.