Et døds- og utgiftsrisikogebyr er et gebyr som vurderes av forsikringsselskaper på livrenter og andre forsikringsprodukter for å dekke utgifter til dødelighet og utgifter. Dette gebyret vurderes generelt som en prosentandel av premiene betalt av forsikringstakerne, og det brukes til å dekke kostnadene ved forsikringsselskapets drift, inkludert skadeutbetalinger, administrasjon og salgsutgifter. Dødelighets- og utgiftsrisikoen er typisk lavere for livrenter enn for andre typer forsikringsprodukter, på grunn av den relativt langsiktige karakteren til livrenter.
Hvor mye av dødelighetskostnadene er fradragsberettiget?
Det er noen forskjellige måter å svare på dette spørsmålet, siden det finnes noen forskjellige typer livrenter.
Den første typen er en umiddelbar livrente, hvor du betaler et engangsbeløp på forhånd, og deretter begynner å motta utbetalinger umiddelbart. Med denne typen livrenter er dødelighetskostnadene generelt ikke fradragsberettigede.
Den andre typen er en utsatt livrente, hvor du foretar periodiske innbetalinger til livrenten, men ikke begynner å motta utbetalinger før en fremtidig dato. Med denne type livrente er dødelighetskostnadene generelt fradragsberettigede.
Den tredje typen er en variabel livrente, der innbetalingene du gjør til livrenten er investert i en portefølje av verdipapirer, og utbetalingene du mottar ved pensjonering avhenger av resultatene til disse investeringene. Med denne typen livrenter er dødelighetskostnadene generelt ikke fradragsberettigede.
Så svaret på spørsmålet avhenger av hvilken type livrente du vurderer. For en umiddelbar livrente er ikke dødelighetskostnadene fradragsberettigede, mens for en utsatt livrente er de det. Med en variabel livrente avhenger den av det spesifikke produktet og bør vurderes fra sak til sak. Kan du miste hovedstolen din i en variabel livrente? Ja, du kan miste hovedstolen din i en variabel livrente. Hovedstolen din er investert i en portefølje av aksjer og obligasjoner, som svinger i verdi. Hvis verdien av investeringsporteføljen din synker, vil hovedstolen også reduseres. Hva står M & E for livrente? M & E står for dødelighet og utgifter. Dette er beløpet som et forsikringsselskap setter av hvert år for å betale for dødsfallsfordelene og administrative kostnader forbundet med en livrentekontrakt.
Hva er forsikringsutgiftsrisiko?
Det er to typer risiko når det gjelder forsikringsutgifter: forsikringsselskapsrisiko og forsikringstakerrisiko.
Forsikringsselskapsrisiko er sjansen for at forsikringsselskapet må utbetale mer i skader enn det har samlet inn i premier. Dette kan skje dersom selskapet undervurderer antallet skader det må betale, eller hvis skadekostnadene er høyere enn forventet.
Forsikringstakerrisiko er sjansen for at forsikringstaker må betale mer i premie enn de ville ha gjort dersom de ikke hadde kjøpt forsikringen. Dette kan skje dersom forsikringsselskapet hever premien, eller hvis forsikringstakeren må stille krav.
Hva er avkastning på dødelighet?
Et dødelighetsgebyr er et gebyr som belastes av et forsikringsselskap for å kompensere for risikoen for at forsikringstakere dør i løpet av forsikringsperioden. Gebyret beregnes ut fra forsikringstakerens alder og helse, og er typisk høyere for eldre og/eller sykere forsikringstakere.
En polise med dødelighetsgebyr vil typisk ha en lavere dødsfallserstatning enn en polise uten dødelighetsgebyr, siden forsikringsselskapet forventer å utbetale mindre i erstatninger. Imidlertid vil polisen også typisk ha en lavere premie, siden forsikringstakeren deler risikoen med forsikringsselskapet.
Dødelighetsgebyrer er bare en av mange typer gebyrer som et forsikringsselskap kan kreve på en forsikring. Andre inkluderer administrative avgifter, forsikringsgebyrer og gebyrer for ryttere eller ekstra dekning.