En direkte overføring er en type transaksjon som lar deg flytte eiendeler fra en finansinstitusjon til en annen uten å måtte selge eiendelene først og deretter reinvestere inntektene. Denne typen transaksjoner kan brukes til å overføre eiendeler for pensjonskontoer, for eksempel en 401(k) eller en individuell pensjonskonto (IRA), til en ny konto hos en annen finansinstitusjon.
Hva er forskjellen mellom en tradisjonell IRA og en rollover IRA?
Det er flere viktige forskjeller mellom tradisjonelle IRAer og rollover IRAer. For det første, med en tradisjonell IRA, er du vanligvis i stand til å ta føderale skattefradrag på bidragene dine. Med en rollover IRA kan du ikke ta disse fradragene.
For det andre har tradisjonelle IRA-er vanligvis flere begrensninger på når du kan ta ut penger uten straff enn rollover-IRAer. For eksempel kan du bli underlagt en straff for tidlig uttak på 10 % hvis du tar ut penger fra en tradisjonell IRA før fylte 59 1/2. Med en rollover IRA kan du kanskje unngå denne straffen hvis du tar ut pengene for visse kvalifiserte utgifter.
For det tredje, tradisjonelle IRAer har vanligvis obligatoriske distribusjonsregler som krever at du begynner å ta utdelinger fra kontoen i en alder av 70 1/2. Det er ingen obligatoriske distribusjonsregler for rollover IRAer.
Til slutt er det viktig å merke seg at du kan rulleover midler fra en tradisjonell IRA til en rollover IRA, men du kan ikke overføre midler fra en rollover IRA tilbake til en tradisjonell IRA.
Hva er de tre typene pensjonering?
De tre typene pensjonering er:
1. Tradisjonell pensjonering
2. Tidlig pensjonering
3. Sen pensjonering
Er Rollover IRA det samme som Roth IRA?
Det er flere viktige forskjeller mellom en rollover IRA og en Roth IRA. Den kanskje viktigste forskjellen er at bidrag til en rollover-IRA gjøres med dollar etter skatt, mens bidrag til en Roth IRA er gitt med dollar etter skatt. Dette betyr at pengene i en rollover IRA allerede er beskattet, mens pengene i en Roth IRA ikke er det.
En annen viktig forskjell er at uttak fra en rollover IRA vanligvis beskattes som alminnelig inntekt, mens uttak fra en Roth IRA vanligvis er skattefrie. Dette er fordi pengene i en rollover IRA ennå ikke er beskattet, mens pengene i en Roth IRA allerede er beskattet.
Til slutt er det forskjellige regler for når du kan ta ut penger fra en rollover IRA kontra en Roth IRA. Med en rollover IRA kan du vanligvis ta ut penger når som helst, men du kan bli underlagt skatter og straffer hvis du tar ut penger før fylte 59 ½. Med en Roth IRA kan du vanligvis bare ta ut penger etter fylte 59 ½, men du vil ikke bli underlagt skatt eller straff hvis du gjør det.
Hva er de to hovedtypene av pensjonsordninger?
De to hovedtypene pensjonsordninger er ytelsesbaserte og innskuddsbaserte ordninger.
Ytelsesbaserte planer er vanligvis sponset av en arbeidsgiver og lover et visst nivå av fordeler ved pensjonering. Ytelsesnivået er typisk basert på faktorer som åremål og lønnshistorikk.
Innskuddsbaserte planer er vanligvis sponset av en arbeidsgiver og lar ansatte bidra med en viss prosentandel av lønnen sin til planen. Ytelsesnivået ved pensjonering er vanligvis basert på hvor mye penger som er bidratt, pluss eventuell investeringsinntekt.
Hva er forskjellen mellom direkte overføring og indirekte overføring?
Det er to typer overføring: direkte og indirekte. Direkte overføring er når du flytter pengene dine fra en pensjonskonto til en annen. Indirekte overføring er når du tar en distribusjon fra en konto og deretter ruller den over til en annen konto.
Hovedforskjellen mellom de to overføringstypene er at med en direkte overføring berører du aldri pengene. Med en indirekte overføring tar du en fordeling fra den første kontoen, noe som betyr at pengene går i hendene dine (og er underlagt skatter og straffer hvis du ikke er forsiktig). Du har da 60 dager på deg til å rulle pengene over på den andre kontoen.
En annen forskjell er at med en direkte overføring er det ingen grenser for hvor mye penger du kan overføre. Med en indirekte overføring er grensen $6000 per år.
Til slutt er direkte overføringer generelt enklere og enklere enn indirekte overføringer.