En gebyrbasert investering er en investering hvor investor betaler et gebyr til megler i bytte for meglers tjenester. Gebyret kan være en fast avgift eller en prosentandel av investeringen. Fordelen med gebyrbasert investering er at investoren vet nøyaktig hvor mye de betaler for meglerens tjenester. Ulempen er at gebyrene kan øke over tid og tære på investeringsavkastningen.
Hva er en honorarbasert tillitsmann?
En honorarbasert tillitsmann er en finansiell profesjonell som er juridisk forpliktet til å handle i kundens beste interesse, og som krever et gebyr for tjenestene sine, i stedet for provisjon. Denne typen finansiell rådgiver er vanligvis en registrert investeringsrådgiver (RIA), som holdes til en fidusiær standard av SEC. Honorarbaserte tillitsmenn krever vanligvis et årlig gebyr, en prosentandel av eiendeler under forvaltning, eller begge deler.
Hva er et eksempel på fondsbaserte tjenester?
Fondsbaserte tjenester er aktiviteter som en megler-forhandler utfører for et verdipapirfond, for eksempel markedsføring og distribusjonstjenester. Securities and Exchange Commission (SEC) definerer fondsbaserte tjenester som "aktiviteter knyttet til salg av aksjefondandeler, inkludert markedsføring, reklame, distribusjon og andre tjenester."
En megler-forhandler krever vanligvis et verdipapirfond et gebyr for disse tjenestene, som betales av fondets investorer. SEC krever at verdipapirfond oppgir sine avgifter og utgifter, inkludert eventuelle gebyrer betalt for fondsbaserte tjenester, i prospektene sine.
Er det verdt å betale en finansiell rådgiver 1 %?
Generelt er det ikke verdt å betale en finansiell rådgiver 1%. Det er flere årsaker til dette, men den viktigste er at du generelt kan få samme nivå på råd og service fra en billigere rådgiver.
Det finnes en rekke måter å finne en billigere rådgiver på. Den ene er å bruke en nettjeneste som Wealthfront eller Betterment, som krever mye lavere gebyrer enn tradisjonelle rådgivere. En annen er å jobbe med en uavhengig rådgiver som tar betalt per time i stedet for av eiendeler under forvaltning.
Det er selvfølgelig noen situasjoner der det kan være verdt å betale et høyere honorar for en tradisjonell rådgiver. Hvis du har en kompleks økonomisk situasjon eller mye penger å investere, kan det hende du trenger hjelp fra en mer erfaren rådgiver. Men for de fleste vil et rimeligere alternativ være like bra.
Hva er de forskjellige typene gebyrbaserte tjenester?
De ulike typer gebyrbaserte tjenester som tilbys av meglere inkluderer:
1. Kapitalforvaltning: Dette er en tjeneste hvor megler gir råd og veiledning om investeringer, og forvalter også kundens investeringsportefølje på deres vegne.
2. Økonomisk planlegging: Dette er en tjeneste hvor megleren gir råd og veiledning i økonomiske planleggingssaker, som pensjonsplanlegging, eiendomsplanlegging og skatteplanlegging.
3. Forsikring: Dette er en tjeneste hvor megler gir råd og veiledning i forsikringsforhold, som livsforsikring, helseforsikring, samt ting- og skadeforsikring.
4. Gjeldshåndtering: Dette er en tjeneste hvor megler gir råd og veiledning om gjeldshåndtering, som kredittrådgivning og gjeldssanering.
5. Eiendom: Dette er en tjeneste hvor megler gir råd og veiledning i eiendomsforhold, som kjøp, salg og utleie av eiendom.
Hva er et honorarfirma?
Et honorarfirma er en registrert investeringsrådgiver (RIA) som kun tar gebyrer for sine tjenester. RIA-er er regulert av Securities and Exchange Commission (SEC), og firmaer som kun betaler gebyrer må følge en tillitsstandard, noe som betyr at de alltid må handle i kundenes beste.
Bedrifter som kun har gebyrer mottar ikke provisjoner eller tilbakebetalinger av noe slag fra produktene de anbefaler, så de er ikke motivert til å selge visse produkter fremfor andre. Dette samordner interessene til rådgiveren og kunden, og gir trygghet for at rådgiveren ikke prøver å foreta et raskt salg.
Bedrifter som kun har gebyrer krever vanligvis en årlig avgift, en fast avgift eller en timepris. Noen krever også en ytelsesbasert avgift, selv om dette er mindre vanlig.