Et uttak under bruk er en type uttak som lar deg få tilgang til pengene på 401(k)-kontoen din mens du fortsatt er ansatt. Dette er forskjellig fra et vanskelig uttak, som lar deg få tilgang til pengene på 401(k)-kontoen din hvis du står overfor en økonomisk motgang. For å foreta et uttak under bruk, må du vanligvis være minst 59½ år gammel.
Tillater Fidelity uttak i tjenesten?
Ja, Fidelity tillater in-service-uttak fra 401(k)-kontoer. Det er noen få begrensninger og betingelser som gjelder, men generelt sett, så lenge du fortsatt er ansatt i selskapet som sponser 401(k)-planen din, bør du kunne ta et uttak i tjeneste.
Hovedbegrensningen som gjelder for tjenesteuttak fra 401(k)-kontoer er at du kun kan ta ut midler du selv har bidratt med. Dette betyr at du ikke kan ta ut eventuelle arbeidsgivertilsvarende bidrag eller andre arbeidsgiverfinansierte midler. I tillegg kan du bli utsatt for tidlig uttaksstraff hvis du er under 59 1/2 år.
Forutsatt at du er kvalifisert for uttak under drift og at du oppfyller alle betingelsene, er prosessen ganske enkel. Du trenger bare å kontakte Fidelity og be om uttaket. Du vil sannsynligvis trenge å fylle ut noen papirer og gi litt dokumentasjon, men prosessen er vanligvis ikke så vanskelig. Hva skjer hvis du ikke ruller over 401k innen 60 dager? Hvis du ikke ruller over 401(k) innen 60 dager, vil pengene på kontoen bli underlagt skatter og straffer. Skattene vil avhenge av skatteklassen din og hvor mye penger du har på kontoen. Straffen vil være 10 % av kontosaldoen.
Hva betyr en in-service distribusjon?
En in-service-distribusjon er et uttak av midler fra en 401(k)-plan mens deltakeren fortsatt er ansatt av den sponsorende arbeidsgiveren. Utdelinger etter bruk kan tas av en hvilken som helst grunn, men de tas vanligvis av en av to grunner:
1. For å få tilgang til midler før pensjonering. Distribusjoner i bruk kan tas av en hvilken som helst grunn, men de tas vanligvis av en av to grunner:
2. For å unngå straffer. Distribusjoner under bruk er ikke underlagt straffen på 10 % tidlig uttak som normalt gjelder for uttak fra en 401(k)-plan før fylte 59½.
Hva er det beste å gjøre med 401k når du blir pensjonist? Det er ikke noe entydig svar på dette spørsmålet, da det beste du kan gjøre med 401(k) når du går av med pensjon vil variere avhengig av dine individuelle omstendigheter. Noen ting å vurdere inkluderer imidlertid å rulle over 401(k) til en IRA, bruke den til å betale ned gjeld eller bruke den til å finansiere pensjonisttilværelsen.
Er det en god ide med en idriftsettelse?
Det er et par ting du bør vurdere før du gjør en i-service rollover fra din 401(k) til en IRA. Først må du forsikre deg om at du er kvalifisert til å foreta rollover. Vanligvis må du være minst 59 1/2 år gammel eller ha sluttet i jobben (det som kommer først). For det andre må du bestemme hvilke eiendeler du vil overføre. Du kan vanligvis rulle over hele eller deler av 401(k)-saldoen din, men noen arbeidsgiverplaner har begrensninger på hvilke eiendeler som kan rulles over.
Når du har bestemt at du er kvalifisert og hvilke eiendeler du vil overføre, må du velge en depotmottaker for din IRA. Det er et par ting å huske på når du velger en depotmottaker, for eksempel gebyrer, investeringsalternativer og kundeservice. Når du har valgt en depotmottaker, må du åpne en konto hos dem og sørge for overføring av eiendeler fra din 401(k) til IRA.
Vanligvis er en idriftsettelse en god idé hvis du er kvalifisert og ønsker å ha mer kontroll over pensjonsmidlene dine. Det er imidlertid noen potensielle ulemper å vurdere. Først må du kanskje betale skatt på eiendelene du ruller over. For det andre kan du miste noen av de arbeidsgiversponsede fordelene som følger med en 401(k), for eksempel matchende bidrag eller et låneprogram. Til slutt kan det være gebyrer forbundet med å rulle over eiendelene dine. Sørg for å veie alle potensielle fordeler og ulemper før du tar en avgjørelse.