Kredittanalyse er prosessen med å vurdere et selskaps finansielle stabilitet og evne til å betale tilbake gjeld. Dette inkluderer en analyse av selskapets regnskap, samt en gjennomgang av dets forretningsmodell, ledergruppe og konkurranselandskap.
Målet med kredittanalyse er å gi investorer en forståelse av risikoen forbundet med utlån til et bestemt selskap. Denne informasjonen kan hjelpe investorer med å ta informerte beslutninger om hvorvidt de skal låne penger til et selskap, og til hvilken rente.
Kredittanalyse utføres vanligvis av investeringsbanker, kommersielle banker og vurderingsbyråer. Hva er det første trinnet i kredittundersøkelsesprosessen? Det første trinnet i kredittundersøkelsesprosessen er å innhente en kredittrapport fra et kredittopplysningsbyrå. Hvilket regnskap er viktigst for kredittanalyse? Det er ikke noe definitivt svar på dette spørsmålet da det avhenger av den spesifikke situasjonen og målene til kredittanalytikeren. Generelt sett er imidlertid balansen det viktigste regnskapet for kredittanalyse. Dette fordi balansen gir et øyeblikksbilde av selskapets økonomiske stilling på et gitt tidspunkt, noe som er avgjørende for å vurdere kredittverdigheten. Resultatregnskap og kontantstrømoppstilling kan også være viktig, men balansen er typisk utgangspunktet for kredittanalyse.
Hva er de 5 Ps for utlån?
De 5 Ps av utlån er:
1. Formål: Hva er lånet til?
2. Eiendom: Hvilken eiendel brukes som sikkerhet?
3. Beskyttelse: Hva er låntakers evne til å betale tilbake lånet?
4. Betaling: Hvordan vil låntakeren betale på lånet?
5. Profil: Hva er låntakerens kreditthistorikk?
Hva er de 4 nøkkelkomponentene i kredittanalyse?
De 4 nøkkelkomponentene i kredittanalysen er:
1. Forstå låntakers virksomhet og dens konkurranseposisjon
2. Vurdering av låntakers økonomiske tilstand og historiske prestasjoner
3. Evaluering av låntakers ledelsesteam
4. Fastsettelse av passende kredittrisikovurdering
Hva er de 7 C-ene for kreditt?
1. Kapital: Dette er mengden penger som låntakeren har investert i virksomheten.
2. Kapasitet: Dette er evnen til låntakeren til å generere nok inntekt til å betale på lånet.
3. Sikkerhet: Dette er eiendommen eller eiendelene som låntaker har stilt som sikkerhet for lånet.
4. Betingelser: Dette refererer til de samlede økonomiske forhold på lånetidspunktet.
5. Karakter: Dette er låntakerens personlige kreditthistorikk.
6. Tillit: Dette er långivers tillit til låntakers evne til å betale tilbake lånet.
7. Dekning: Dette er låntakers evne til å foreta betalingene selv om det er en nedgang i inntekten.