Finansiell eksponering er potensialet for økonomisk tap som et selskap står overfor. Det kan oppstå fra en rekke kilder, inkludert valutarisiko, kredittrisiko og renterisiko. Finansiell eksponering kan ha en betydelig innvirkning på et selskaps bunnlinje, og å administrere den effektivt er avgjørende for suksessen til virksomheten.
Det finnes en rekke måter å håndtere finansiell eksponering på. En vanlig tilnærming er å bruke sikringsinstrumenter som terminkontrakter eller opsjoner for å utligne risikoen. En annen tilnærming er å diversifisere ens beholdning slik at virkningen av et tap minimeres.
Hva er risikostyringskonsepter?
Det finnes en rekke risikostyringskonsepter, men noen av de viktigste inkluderer å identifisere, vurdere og redusere risikoer; lage en risikostyringsplan; og overvåke risikoer over tid.
Identifisering av risikoer er det første trinnet i effektiv risikostyring. Dette kan gjøres gjennom idédugnad, gjennomgang av tidligere hendelser og gjennomføring av risikovurderinger. Når risikoer er identifisert, må de vurderes med tanke på sannsynlighet og potensiell påvirkning. Denne informasjonen brukes deretter til å prioritere risikoer og utvikle avbøtende strategier.
En risikostyringsplan skisserer trinnene som vil bli tatt for å håndtere identifiserte risikoer. Den bør gjennomgås og oppdateres med jevne mellomrom, og bør skreddersys til organisasjonens spesifikke behov.
Overvåking av risiko er avgjørende for effektiv risikostyring. Dette kan gjøres gjennom en rekke metoder, inkludert revisjoner, risikovurderinger og hendelsesrapporter. Ved å overvåke risikoer kan organisasjoner identifisere trender og ta proaktive tiltak for å forhindre at problemer oppstår.
Hva er CFA og FRM?
Certified Financial Analyst (CFA) og Financial Risk Manager (FRM) er profesjonelle betegnelser som tildeles av finansnæringsorganisasjoner. CFA administreres av CFA Institute, mens FRM administreres av Global Association of Risk Professionals.
Både CFA og FRM betyr at innehaveren har fullført et strengt studium og har oppfylt visse erfaringer og etiske krav. CFA er mer rettet mot investeringsanalyse og porteføljestyring, mens FRM er fokusert på risikostyring.
Mens begge betegnelsene er høyt respektert, blir CFA generelt sett på som mer prestisjefylt. Dette skyldes sannsynligvis det faktum at CFA-eksamenen er notorisk vanskelig, og beståttprosenten er vanligvis under 50%. Derimot anses FRM-eksamenen for å være mer håndterlig, og beståttprosenten er vanligvis rundt 70 %.
Hva er finansiell risikostyring?
Finansiell risikostyring er prosessen med å identifisere, analysere og håndtere finansielle risikoer. Det inkluderer å vurdere risikoene, bestemme passende respons på dem, og implementere og overvåke risikostyringsplanen.
Målet med finansiell risikostyring er å beskytte organisasjonens økonomiske helse og stabilitet, og å sikre at den kan fortsette å oppfylle sine forpliktelser overfor sine interessenter.
Det er flere typer finansielle risikoer som organisasjoner står overfor, inkludert kredittrisiko, renterisiko, markedsrisiko, likviditetsrisiko og operasjonell risiko. Hver type risiko har sine egne unike egenskaper og krever en annen tilnærming til styring.
Kredittrisiko er risikoen for tap som følge av at en låntaker ikke er i stand til å betale tilbake et lån. Det kan administreres ved å diversifisere organisasjonens låneportefølje, overvåke kredittverdigheten til låntakere og kreve sikkerhet.
Renterisiko er risikoen for tap som følge av endringer i rentenivået. Det kan forvaltes ved sikring, eller ved å investere i eiendeler som ikke er følsomme for renteendringer.
Markedsrisiko er risikoen for tap som følge av endringer i markedsforholdene. Det kan administreres ved å diversifisere organisasjonens investeringsportefølje, sikring og aktiv porteføljeforvaltning.
Likviditetsrisiko er risikoen for tap på grunn av manglende evne til å oppfylle økonomiske forpliktelser når de forfaller. Det kan administreres ved å opprettholde tilstrekkelige reserver, diversifisere organisasjonens finansieringskilder og aktivt styre likviditeten.
Operasjonell risiko er risikoen for tap på grunn av svikt i interne prosesser eller systemer. Det kan administreres ved å implementere sunn risikostyringspraksis, utforme effektive kontroller og overvåke driften kontinuerlig.
Hva er de 4 risikostyringsteknikkene?
Det er fire hovedteknikker for risikostyring:
1. Risikounngåelse
2. Risikoreduksjon
3. Risikooppbevaring
4. Risikooverføring
Risikounngåelse er den beste måten å håndtere risiko på, men det er ikke alltid mulig. Risikoreduksjon bidrar til å redusere sjansene for at noe går galt, og kan også redusere alvorlighetsgraden av en hendelse hvis den inntreffer. Risikooppbevaring er når et selskap bestemmer seg for å beholde risikoen og styre den selv, i stedet for å overføre den til en annen part.Risikooverføring er når et selskap overfører risikoen til en annen part, for eksempel et forsikringsselskap.
Hva er de fem hovedkategoriene for risiko?
1. Strategisk risiko: Dette er risikoen for at en organisasjon tar beslutninger eller tar handlinger som resulterer i dårlige resultater på grunn av feil antagelser om fremtiden, markedsforhold eller konkurransemiljøet.
2. Operasjonell risiko: Dette er risikoen for at en organisasjon ikke vil være i stand til å utføre sine forretningsplaner eller mål på grunn av problemer med interne prosesser eller systemer.
3. Finansiell risiko: Dette er risikoen for at en organisasjon vil oppleve økonomiske tap på grunn av faktorer som renteendringer, valutasvingninger eller kredittrisiko.
4. Samsvarsrisiko: Dette er risikoen for at en organisasjon vil møte straffer eller andre negative konsekvenser på grunn av manglende overholdelse av lover, forskrifter eller andre juridiske krav.
5. omdømmerisiko: Dette er risikoen for at en organisasjon vil lide skade på sitt omdømme på grunn av hendelser som negativ mediedekning, misnøye hos kunder eller ansattes uredelighet.