The Registered Retirement Savings Plan (RRSP) er en type kanadisk pensjonssparekonto som du kan bidra med til å bruke inntekt før skatt. RRSP-fradragsgrensen er det maksimale beløpet du kan bidra med til din RRSP i et gitt år. Fradragsgrensen er basert på arbeidsinntekten din for året og er vanligvis 18 % av dette beløpet.
Hvordan fungerer en registrert pensjonsspareplan?
En registrert pensjonsspareplan, eller RRSP, er en pensjonssparekonto som er registrert hos staten. Bidrag til en RRSP er fradragsberettiget, og pengene på kontoen vokser skattefritt frem til de tas ut.
Uttak fra en RRSP beskattes som inntekt, så det er viktig å planlegge for hvor mye skatt du skal skylde når du går av med pensjon. Du kan ta ut penger fra din RRSP når som helst, men hvis du gjør det før du fyller 71 år, må du vanligvis betale en bot.
Det finnes to typer RRSPer: individuelle og ektefelle. En individuell RRSP er kun registrert i ditt navn, og du er den eneste som kan bidra til den. En ektefelle-RRSP er registrert i navnet til din ektefelle eller samboer, og dere kan begge bidra til det.
Bidragsgrensen for RRSP-er er 18 % av forrige års inntekt, opp til et maksimum på $26 230 i 2020. Hvis du har ubrukt RRSP-bidragsrom fra tidligere år, kan du overføre det og bidra med mer enn den årlige grensen i et gitt år.
Det er noen forskjellige måter å investere RRSP-pengene dine på, inkludert aksjer, obligasjoner, verdipapirfond og GIC-er. Du kan også ha kontanter i RRSP, men dette anbefales vanligvis ikke fordi det ikke vil vokse over tid.
Når du går av med pensjon, kan du velge å ta ut RRSP-pengene dine som et engangsbeløp, eller du kan konvertere dem til en RRIF og motta regelmessige utbetalinger. Hvis du tar ut RRSP-pengene dine som et engangsbeløp, betaler du skatt av dem som inntekt. Hvis du konverterer din RRSP til en RRIF, må du fortsatt betale skatt på pengene du tar ut, men du kan fordele skatteplikten utover en årrekke.
Bør jeg maksimalt ut RRSP-bidragene mine hvert år?
Svaret på dette spørsmålet avhenger av noen få faktorer, inkludert din nåværende inntekt, ønsket pensjonsinntekt og skatteklassen din.
Hvis du er i en lav skatteklasse, kan du dra nytte av å bidra til din RRSP for å motta skattefradraget. Men hvis du er i en høy skatteklasse, kan det være bedre å bidra til en TFSA i stedet.
Du bør også vurdere ønsket pensjonsinntekt. Hvis du ønsker å erstatte din nåværende inntekt i pensjonisttilværelsen, må du spare en betydelig sum penger. å maksimere RRSP-bidragene dine hvert år kan hjelpe deg med å nå målet ditt.
Til syvende og sist avhenger avgjørelsen om du skal maksimere RRSP-bidragene dine hvert år av dine individuelle omstendigheter. Du bør snakke med en finansiell rådgiver for å få personlig rådgivning.
Hva er RRSP-eksempel?
En RRSP er en pensjonssparekonto som er registrert hos den kanadiske regjeringen. Bidrag til en RRSP er fradragsberettiget, og pengene på kontoen vokser skattefritt frem til de tas ut. RRSP-er er en god måte å spare til pensjonisttilværelsen, da de kan bidra til å redusere skatteregningen din i dag og gi en kilde til skattefri inntekt i fremtiden.
Bør jeg kreve RRSP-fradrag?
Det er mange faktorer å vurdere når du prøver å avgjøre om du vil kreve et RRSP-fradrag eller ikke. Noen ting å huske på inkluderer din nåværende marginale skattesats, din forventede skattesats ved pensjonering, og om du har andre kilder til pensjonsinntekt.
Hvis du er i en høy skatteklasse og forventer å være i en lavere skatteklasse ved pensjonering, kan det være fornuftig å kreve fradraget nå og utsette å betale skatt til senere. Dette kan være en spesielt god strategi hvis du ikke har andre kilder til pensjonsinntekt, for eksempel pensjon.
På den annen side, hvis du er i en lavere skatteklasse nå og forventer å være i en høyere skatteklasse i pensjonisttilværelsen, kan det være lurt å gi avkall på fradraget og betale skatt av pengene nå. Dette kan være fornuftig hvis du har andre kilder til pensjonsinntekt, for eksempel pensjon, som vil bli beskattet med en lavere sats i pensjon.
Til syvende og sist er det ikke noe riktig eller galt svar når det gjelder å kreve et RRSP-fradrag. Det avhenger av dine individuelle forhold.
Hvordan vet jeg om jeg overbidrar til min RRSP?
Det er to måter å vite om du overbidrar til RRSP:
1) Den første måten er å sjekke "Bidragsrommet" på varselet om vurdering fra CRA. Ditt bidragsrom er det maksimale beløpet du har lov til å bidra med til din RRSP for året, og er basert på forrige års inntekt. Hvis bidragene dine overstiger bidragsrommet ditt, vil du bli underlagt en straff på 1 % per måned på det overskytende beløpet.
2) Den andre måten å vite om du overbidrar til RRSP-en din, er å holde styr på bidragene dine gjennom året. Du kan gjøre dette ved å holde en løpende sum av bidragene dine i et regneark eller på et stykke papir. Når du når bidragsgrensen, vil du vite at du har bidratt for mye og kan ta skritt for å redusere bidragene dine.
Hvis du bidrar for mye til din RRSP, kan du ta ut det overskytende beløpet uten straff. Du må sende inn et T1-OVP-skjema til CRA for å be om uttaket.